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银根逐渐放松 西安个人信用贷款“重出江湖”
时间: 2012-05-27 14:22 来源: 西安信贷网 作者:admin 浏览次数:
贷款风云榜

 不需要抵押、不需要担保,只要以稳定的工资作为保障,就可以申请贷款,作为工薪一族,你尝试通过“随薪贷”类贷款来获得生活消费资金吗?从市区多家银行记者获悉,与去年“一贷难求”的情况不同,目前个人信用贷款的需求已出现下滑的苗头,一些银行不得不加大相关产品的营销,而这其中就包含了一种对很多人来说很新鲜的贷款种类——可以用个人薪资情况作保证的信用贷款。
  “随薪而贷”业务渐多

  从西安农行记者获悉,该行最近刚在西安地区推出了个人薪资保障贷款——“随薪贷”。据悉,“随薪贷”是该行向资信良好的个人优质客户发放的、以个人薪资收入作为还款保障的、用于满足特定消费用途的信用贷款。

  从西安工行、中行、平安等多家银行记者获悉,目前多家银行都推出了这种以个人薪资收入作为还款保障,能随“薪”而贷的信用贷款。据悉,工商的相关业务称为“个人工资性保障贷款”,中行的相关业务称为“工薪贷”,平安银行的相关业务称为“新一贷”。

  业内人士介绍,这类贷款的一大特征是要充分考察个人的薪资水平,个人薪资水平是很重要的贷款保障。“银行将充分考察个人的工资及其经济实力,来决定贷款额度。”业内人士指出。如平安“新一代”贷款中,就以申请者其每月均收入作为贷款金额判断依据。

  行业门槛高 一般上浮30%

  由于是信用贷款,这些贷款都无需提供担保,但有些银行要求借款人必须是该行的代发工资客户,如工行和中行的这类业务,而农行、平安等银行则没有明确规定必须是工资卡客户,“当然,如果借款人的工资在我们行发放,那么贷款审批时评分会更高。”

  同时,西安多家银行的个人贷款业务负责人表示,目前这类“随薪贷”类的贷款一般只针对优势行业发放,如党政机关、国企的正式员工,上市公司高管等,门槛仍较高。“这是因为信用贷款是无担保、风险较高的贷款,为了规避风险,银行不得不设定行业准入标准,并根据借款人的经济实力、社会地位等进行风险评估、放贷。”

  在贷款期限上,各行设计不一,据悉,农行、中行“随薪贷”类贷款期限最长为3年,而工行为5年。贷款利率方面,这类贷款的利率一般根据借款人的资质,并随行救市,目前这类贷款一般在基准利率的基础上上涨20%到30%不等。

  个人信用贷需求稍减银行真“薪”相贷

  从部分银行记者获悉,今年西安部分银行的个人信用贷款相较于往年增速明显放缓,使一些银行开始加大“随薪贷”等个人信用贷款的营销、推广。

  “从去年推出这项业务以来,我们接到的客户需求很少,可以说基本没有。”一国有银行西安分行个贷负责人黄先生告诉记者。另一国有银行西安分行个贷中心负责人也表示,从今年的数据来看,其个人信用贷款已有点疲软的迹象。而在去年各家银行贷款额度紧张时,有抵押、担保的个人贷款都“一贷难求”,更不用提纯看信用的个人信用贷款。业内人士普遍认为,个人信用贷款今年已出现疲软的苗头。

  某银行个贷负责人谢先生指出,一般而言,市场的资金需求一般分为消费需求和投资需求。从投资需求来看,西安不少企业或企业家都有涉及房地产投资,去年以来严厉的房地产调控政策,使房地产行业对未来市场预期不乐观,房地产行业投资谨慎,这是市场资金量减少的一个原因。“此外房地产行业还会影响到社会经济的很多方面,加上今年市场投资行情不景气,进一步增长人们对经济增长不乐观的,进一步导致投资需求减少,因此,造成了整个市场的资金需求开始减弱。”

  而从消费需求来看,经济增长放缓,也会促使人们开始有“缩紧腰带过日子”的意识,消费需求减少,而个人信用贷款又只能用于消费,因此,出现了目前需求开始疲软的趋势。

  业内人士指出,种种原因造成个人信用贷款不再“一贷难求”,所以一些银行加大了营销力度,而在个人信用贷款中,以个人所在公司、个人薪资水平出发的“工薪贷”类信用贷款,风险相对于其他信用贷款风险较低,也因此成了一些银行目前力推的业务。

  但也有业内人士表示,在个人贷款业务中,个人信用贷款一直都不是主流业务,再加上今年各大行都主推个人经营性贷款,以扶持小微企业发展,个人经营性贷款会占用其个人贷款业务的相关额度,占用了银行的相关营销资源,因此,各行在个人信用贷款方面的推广力不大,所以个人贷款不增反减的情况很正常。

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